Этот метод дает хороший психологический эффект, так как вы быстро видите результат – закрытие первого небольшого долга. Поставьте цель — погасить действующие обязательства, не прибегая к дополнительным кредитным источникам, а урезая текущие расходы и потребности. Есть выплаты “тела” кредита, а есть бесконечное погашение процентов. Способ подойдет, если кредиты взяты на три-пять лет, а проценты высокие.
- Если у вас несколько кредитов и вы решили гасить их досрочно, первым делом стоит выплатить те, по которым выше процент.
- В этом случае досрочный возврат возможен только с согласия банка.
- Превышение размера платежа над минимальным взносом называют «навес».
- Никакие специальные документы, кроме письменного уведомления банка, для досрочного погашения кредита не нужны — только желание заемщика и его деньги.
Отметим, что вряд ли обзор брокера td ameritrade стоит отдавать последние деньги для досрочного погашения кредита — лучше иметь финансовый резерв. И если у заемщика изменится жизненная ситуация, ему будет проще осилить обязательный платеж и не уйти в просрочку. Если получится сэкономить или заработать дополнительные средства, их можно направить на досрочное погашение кредита. Это позволит сократить срок кредита и сэкономить на выплате процентов. Еще один полезный инструмент – составление личного или семейного бюджета.
В этом случае лучше гасить рубль: локально рост глобальное снижение кредит досрочно, уменьшая ежемесячный платеж. С учетом средней зарплаты по стране это достаточно крупная сумма (практически половина дохода). Для некоторых граждан такой платеж становится непосильным без дополнительных займов и кредитных карт. Ниже расскажем о четырех методах досрочного погашения. Подсчитайте долговые обязательства (остаток долга, проценты по займу) самостоятельно либо с помощью онлайн-калькулятора.
Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды. С точки зрения психологии такой метод — самый действенный и эффективный. Сокращение количества займов воодушевит, потому что появятся свободные деньги. Вас мотивирует на полное погашение кредитов и наличие денег, которые можно откладывать.
Увеличьте ежемесячный платеж
После анализа задолженностей расположите их в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь погашайте кредиты с повышеннымм ставками, чтобы уменьшить переплату. Когда погашен наиболее дорогой кредит, переходите к следующему. Может быть и так, что частичное досрочное погашение происходит в день обязательного платежа, а полное досрочное погашение возможно в любой день. Желательно, чтобы актив, в который заемщик будет вкладывать деньги, имел небольшой риск и предсказуемую доходность.
Попросите снижения процентной ставки
Рассмотрим, как выгоднее досрочно гасить кредит, можно ли вернуть проценты и страховку, а также почему спешить с возвратом долга — не всегда лучший вариант. Один из самых простых и действенных способов увеличить объем средств для погашения кредитов – оптимизировать свои расходы. Для начала нужно проанализировать структуру трат и выявить статьи, от которых можно отказаться или сократить. Сравните процентные ставки по всем вашим займам и выберите самую высокую — этот кредит обходится вам дороже всего.
Какие методы досрочного погашения есть?
Эта логика работает как в отношении частичного досрочного, так и полного погашения кредита. И это касается кредитов как с аннуитетными платежами, так и с дифференцированными. Насколько выгодно гасить кредит досрочно, зависит от его ставки и доходности инструментов, в которые можно направить свободные деньги вместо погашения. Если человек занял у банка деньги, чтобы купить квартиру, машину или новый телефон, он всегда может вернуть их раньше срока — частями или целиком. Если ваша текущая зарплата не позволяет быстро закрыть кредит, имеет смысл подумать о смене работы на более высокооплачиваемую. Конечно, это кардинальный шаг, но он может существенно улучшить ваше финансовое положение.
Когда цифры будут перед глазами, выберите подходящий метод. Наконец, возможна ситуация, когда досрочное погашение кредита позволит вам добиться каких-то целей. Например, продать машину проще, когда она перестала быть залогом по автокредиту. Такие нюансы тоже стоит учитывать, оценивая выгоду различных вариантов. В этом случае досрочный возврат возможен только с согласия банка.
При частичном досрочном погашении сумма, которая вносится сверх установленной, идет в счет оплаты тела кредита. Как только эти деньги вычтут из основного долга, он уменьшится — и вместе с этим уменьшатся проценты, начисляющиеся на остаток долга. Но рассчитать это самостоятельно сложно, потому что нужно учесть и сумму оставшегося долга, и проценты на нее, и даже день, когда вносился досрочный платеж. Банк не может помешать вернуть досрочно деньги, которые человек занял у него для личных целей. Если такой заемщик хочет полностью или частично погасить свой долг перед банком, он должен просто заранее его уведомить о своем намерении.
Минусы стратегии — учитывается размер кредита, а не ставка по нему. Рефинансирование — это новый кредит, который оформляется для погашения старого. Если вы брали деньги пару лет назад, внимательно изучите рынок. Возможно, сейчас банки снизили ставки, так что есть вариант получить новый заём на выгодных условиях.
С заемными деньгами психологически проще расстаться, чем с заработанными. Конечная сумма долга пересчитывается с учетом процентов, которые заемщик сам может не учесть. То есть он рассчитывает на одну сумму, перечисляет ее, а спустя год выясняется, что не хватило каких-то 50 Р. Мало того что кредит не закрыт, так по нему еще и набежали проценты. Заемщик платит банку что такое кредитное плечо за каждый день пользования деньгами по ставке, предусмотренной кредитным договором.
Для удобства ставка приведена в процентах годовых, а платежи по кредиту ежемесячные. Когда банк может потребовать полный возврат кредита. Обычно банк получает право требовать полный возврат долга, если заемщик нарушает условия кредитного договора.
